伦理意见348

接受信用卡支付法律费用

澳门赌场官网可以接受客户用信用卡支付费用, 包括不劳而获的费用(通常称为保留费或预付款), 只要澳门赌场官网确保她遵守适用的哥伦比亚特区职业行为规则, 包括确保她不与违反规则的信用卡公司签订商户协议.

适用的规则

• 1.5(费用)
• 1.4 (b)(通讯)
• 1.6(信息保密)
• 1.15(物业保管)
• 1.16(拒绝或终止代表)
• 7.1(关于澳门赌场官网服务的来文)

调查

一位澳门赌场官网询问她是否可以接受用信用卡支付客户的不劳之劳(预付款). 这项调查促使委员会审议接受信用卡支付预付费用和预付费用这一更广泛的问题.

讨论

哥伦比亚特区职业行为规则(“规则”)不涉及接受信用卡支付法律费用的问题. 这个问题, 然而, 本委员会第23(1976)号意见讨论了这一问题。, 作为《澳门赌场官网》的解释, 《澳门赌场官方软件》的前身. 意见23只涉及接受信用卡支付所提供服务(赚取的费用)的问题。, 不是这次调查提出的问题. 此外, 第23号意见以美国澳门赌场官网协会第338号正式意见(1974年)为蓝本。, 美国澳门赌场官网协会已经撤销了.

鉴于《澳门赌场官方软件》的通过, 法院和本委员会关于扩大广告允许范围的意见, 以及信用卡使用的演变, 委员会撤回第23号意见，并重新审查澳门赌场官网可以接受信用卡支付费用和开支的条件, 包括预付(未挣得的)费用.

I. 一般接受信用卡

意见23, 本委员会勉强批准接受信用卡支付费用, 但这也暗示了信用卡的使用应该受到鼓励和限制. 今天, 人们认识到，信用卡有助于许多人在需要法律服务的时候获得法律服务，并按照符合其预算的时间表支付这些服务的费用. 除了, 接受信用卡支付费用可以让澳门赌场官网确信他们的服务会得到报酬，并且避免了他们花费时间和金钱去追求那些不按时付款的客户.¹

许多司法管辖区现在认识到接受信用卡支付法律服务的好处.² 虽然信用卡在社会上的使用和接受程度的演变导致许多司法管辖区批准使用信用卡支付法律服务, 接受信用卡支付法律服务涉及第三方的参与——信用卡公司——在支付过程中, 因此, 提出了在典型的澳门赌场官网-客户收费安排中通常不存在的问题. 因此, 我们必须审视澳门赌场官网面临的道德限制，因为信用卡公司把澳门赌场官网作为“商人”强加于他们身上.”³

澳门赌场官网作为商人的权利与义务, 客户作为持卡人, 信用卡公司作为发卡机构本质上是合同性质的. 每一方都独立地与另一方签订合同, 所以有三个独立的契约需要考虑. 看到 格雷戈里·E. 运行过程中, 规管电子商贸, 50 Am. J. 电脑及相关知识. L. 665, 678 (2002). 而适用于澳门赌场官网的信用卡商户合同可能包含类似的条款和条件, 信用卡公司使用的合同形式可能有很多相似之处，也可能有很多不同之处. 讨论各种协议的细微差别不在本意见的范围之内.⁴

我们强调, 然而, 那, 因为独特的安排(澳门赌场官网和客户分别与信用卡公司签订合同，规定了不同的权利和责任)以及我们的规则对澳门赌场官网施加的道德义务, 澳门赌场官网必须(i)了解并遵守规则, (ii)了解其商业协议的具体内容, 以及(iii)确保这些协议符合《澳门赌场官方软件》的文字和精神. 在这方面, 每一个成功的澳门赌场官网-客户关系的核心原则是沟通. 与客户就接受信用卡支付费用的独特特点和挑战进行清晰的沟通，将有助于澳门赌场官网避免这种付款安排可能出现的一些道德陷阱.⁵ 规则1.4(b)还要求澳门赌场官网解释必要事项，以便其委托人就其代理作出知情决定, 包括用信用卡支付的后果吗.

II. 接受信用卡付款时出现的问题

A. 维护客户的机密和秘密

规则1.6(a)(1)规定, “(c)段准许的情况除外。, (d), 或(e), 澳门赌场官网不得故意泄露委托人的秘密.规则1.6(e)(1)规定, 澳门赌场官网在征得委托人知情同意的情况下，可以使用或者泄露委托人的机密信息.”

澳门赌场官网应告知客户某些信息, 这可能包括“机密或秘密”,，例如客户的身份, 在信用卡交易中会自动向信用卡公司披露. 看到 科罗拉多州正式道德行动. 99(1997)(“澳门赌场官网不能认为用信用卡支付账单的客户已隐含授权澳门赌场官网披露其他机密信息”). 委托人告知澳门赌场官网他希望澳门赌场官网代理的事实保密, 或者澳门赌场官网有理由相信他知道, 澳门赌场官网应特别警惕地告知客户，使用信用卡会泄露一些机密信息, 以及可能被披露的信息类型. 看到Id.

信用卡公司可能会要求澳门赌场官网提供有关服务性质的信息, 所需的详细信息由特定的信用卡公司决定. 因此, 澳门赌场官网应尽一切努力与信用卡公司达成协议，使其能够提供所提供服务的一般描述. 其他司法管辖区推荐的一般描述包括:“提供的专业服务,加州酒吧正式行动. 2007-172 (2007); “services and expenses,” or “fees and expenses,” 科罗拉多州正式道德行动. 99 (1997); “services and expenses” or “consultation,” 密歇根伦理行动. R.I. 168 (1963). 如果不能达到这种程度的普遍性, 对于信用卡公司要求澳门赌场官网披露的任何信息，澳门赌场官网必须通知客户并征得客户的知情同意.⁶

更令人不安的保密问题是，一些信用卡公司要求澳门赌场官网在客户与公司发生纠纷时予以配合. 澳门赌场官网应首先寻求与信用卡公司达成协议，在信用卡公司与客户之间发生纠纷时，免除澳门赌场官网与该公司合作的任何义务. 如果这是不可能的, 澳门赌场官网有义务告知客户在信用卡公司与持卡人之间的任何纠纷中澳门赌场官网与信用卡公司合作的后果, 并获得客户的知情同意，他仍然想用信用卡支付. 一旦发生纠纷，信用卡公司寻求澳门赌场官网的合作, 澳门赌场官网必须遵守规则1.6.⁷ 看到一般 密歇根伦理行动. R.I. 344(2008)(审查澳门赌场官网是否可以接受信用卡支付预付款，并讨论有关规则1的特殊问题.6).

B. 处理信用卡公司为处理付款而收取的费用

信用卡发卡机构通常会从持卡人(客户)支付的款项中抽取一定比例的费用，向商户(这里指澳门赌场官网)收取处理付款的费用. 这种做法提出了一个问题，即澳门赌场官网如何处理信用卡费用-à-vis她的服务发票(i.e.(是将费用转嫁给客户，还是将其作为经营成本吸收).

我们的规则中没有任何条款禁止澳门赌场官网增加法律服务费用，以弥补因接受信用卡而产生的额外费用. 规则规定的唯一限制是费用必须“合理”.规则1.5(a). 在确定费用是否合理时，要考虑的因素包括“客户或环境施加的限制”.“客户需要从客户认为有资格满足其需求的澳门赌场官网那里获得法律服务，以及客户决定使用信用卡支付服务是获得这些服务的最佳方式，这些都是规则1中的限制或情况.5. 因此，我们认为澳门赌场官网可以适当地将信用卡公司为处理付款而收取的费用转交给客户.⁸

意见310, 本委员会审查了澳门赌场官网在客户未能及时付款时收取利息的适当性，并对评估将接受信用卡所产生的额外费用转嫁给客户的适当性具有指导意义. 认识到澳门赌场官网必须以某种方式为不付款或逾期付款的客户支付额外费用, 委员会表示, “如果澳门赌场官网可以将澳门赌场官网与不付款或不及时付款的客户打交道的额外费用集中在这些客户身上, 这使得澳门赌场官网可以避免试图将这些额外费用分摊给所有澳门赌场官网的客户.” D.C. 道德Op. 310 (2001).

我们认为第345号意见也支持我们的观点，即澳门赌场官网因接受信用卡而产生的额外费用可能会将这些费用转嫁给收取法律服务费用的客户. 意见书345, 本委员会认识到，当澳门赌场官网使用事务所的信贷额度向客户预付代理费用时，从其银行收取利息的，可将该等费用转嫁给客户. D.C. 道德Op. 345 (2008). 就像那位把她的利息费用转嫁给她的澳门赌场官网没有盈利一样, 把信用卡公司处理付款收取的费用转嫁出去的澳门赌场官网没有盈利.⁹

然而，在支付这些费用之前，澳门赌场官网必须遵守规则1.5(b)向客户解释信用卡公司收取的费用将作为费用向客户收取. 为了防止以后的误解, 委员会建议澳门赌场官网更进一步，取得客户的“知情同意”，以便收取额外的费用，以收回澳门赌场官网必须支付给信用卡公司的费用.¹⁰

我们得出的结论是，澳门赌场官网将信用卡处理费转嫁给客户是不存在道德障碍的,¹¹ 然而, 我们注意到，这是一种良好的商业惯例, 澳门赌场官网可能希望效仿其他商人的做法，承担费用. 看到 犹他州澳门赌场官网职业道德咨询组. No. 97-06 (1997). 在密歇根州，澳门赌场官网被要求承担这些费用. 密歇根伦理行动. R.I. 168 (1963); 比较 加州澳门赌场官网协会. 2007-172(2007)(澳门赌场官网可以“道德地接受信用卡发卡机构借记的服务费”).

C. 广告和促进信用卡的接受

当美国澳门赌场官网协会第一次考虑信用卡的使用时——在我们现在撤回的第23号意见中——对澳门赌场官网倡导和宣传信用卡使用的能力进行了相当大的讨论. 虽然这些问题现在看来已经过时了，我们还是简单地讨论一下.

多年来, 修改《澳门赌场官方软件》是为了认识到法律专业在澳门赌场官网广告方面的演变. 几十年前, 人们认识到，广告本身并不会给这个行业带来耻辱，禁止一切广告与反垄断法和第一修正案相冲突. 规则7.只要澳门赌场官网不使用虚假或误导性陈述，我就允许做广告. 声明“扩大关于法律服务的公共信息的兴趣应该优先于传统的考虑,对规则7的评论[2].我认识到广告的双重好处:它促进澳门赌场官网积极寻求客户, 而在同一时间, 满足公众对法律服务的需求. 对规则7的注释[3].1明确指出，该规则允许公开传播关于“付款和信贷安排”的资料.”

另一个问题是澳门赌场官网是否可以提倡客户使用信用卡，或者只是被动地接受信用卡. 《澳门赌场官方软件》中并没有明确禁止澳门赌场官网鼓励客户使用信用卡支付法律服务费用. 虽然我们可以预见到，当鼓励一个处于严重财务困境的客户用信用卡支付时，可能不符合客户的最佳利益, 澳门赌场官网通常不是财务顾问. 除非澳门赌场官网的代理范围包括此种意见，在这种情况下，规则2.我可能会受到牵连, 客户有责任评估自己支付澳门赌场官网费的能力，并决定如何支付. 比较 犹他州澳门赌场官网职业道德咨询组. 97-06(1997)(注意到, 而犹他州的法律没有明确要求澳门赌场官网不鼓励使用信用卡付款, 客户的经济状况可能要求澳门赌场官网建议客户不要使用信用卡。.

3. 接受信用卡支付预付款和费用时出现的问题

其他司法管辖区的意见普遍认为，澳门赌场官网可以接受信用卡预付费用. 看到 加州澳门赌场官网协会. 2007-172 (2007); 科罗拉多州正式道德行动. 99 (1997); Massachusetts 酒吧 道德Op. 78 -11 (1978); Michigan Op. R.I. 344 (2008); North Carolina Formal 道德Op. 97-9 (1998); Oregon 道德Op. 2005-172 (2005). 反 亚利桑那州道德行动. 08-01(2008)(“在亚利桑那州，出于几个原因，使用信用卡支付预付费或预期费用在道德上是不允许的”). 除了加州, 它不要求澳门赌场官网把预支款存入信托账户, 这些其他司法管辖区要求预付款——无论是以现金支付, 用支票, 或者用信用卡——存入澳门赌场官网的信托账户, 而不是她的经营账户.

我们发现D中什么也没有.C. 禁止澳门赌场官网使用信用卡支付未获报酬的法律费用和费用(预付费)的规定, 但使用信用卡不危及受托资金的安全.

A. 将预付款存入信托账户

规则1.15 (d)提供, “根据(a)款，未赚取的费用和未发生的费用垫款在赚取或发生之前应视为客户的财产，除非客户知情同意另一种安排.”

如上所述, 管理信用卡交易的法律是合同性质的, 商户协议的细节因信用卡公司而异. 虽然我们无法详述或讨论每项协议的所有条款, 许多协议包括以下部分或全部要求和禁止:

• 规定未使用费用的偿还必须记入用户的信用卡，而不能以现金或支票支付;

• 规定持卡人(客户)在争议解决前享有“退款”权利(i.e., 信用卡公司有权从澳门赌场官网的账户中提取之前存入该账户的资金，并向持卡人扣款);

• 争议条款, 没有“退款”, 但在问题解决之前，客户不会被收取费用(双方都有机会提交证据，并由公司的争议解决部门解决问题);

• 禁止在提供服务前就服务收费;¹²

• 要求信用卡公司支付给澳门赌场官网的款项必须通过批准的结算账户.

在接受信用卡预付费之前, 澳门赌场官网必须对信用卡公司强加给她的协议有一个完整而详细的了解. 在许多情况下，澳门赌场官网可能无法将信用卡预付的费用存入信托账户，并遵守协议条款. 信托账户中的资金属于客户，不属于澳门赌场官网. 因此，澳门赌场官网的债权人不能附上这些文件. 但是，由于许多信用卡协议允许信用卡公司侵入商家的银行账户，并在顾客对账单有异议时收取已经支付给商家的款项, 存入澳门赌场官网信托账户的资金有被“追回”的危险.“在某些情况下，这可能导致账户中资金不足的情况.

例如, 假设一位澳门赌场官网预付了50美元,存入她的信托账户, 因为费用是挣来的, 转移支付40美元,到她的账户上. 如果客户向信用卡公司提出抗议，质疑澳门赌场官网的付款权, 信用卡公司, 根据标准的商业协议, 可能会侵入澳门赌场官网的信托账户, 然后把全部50美元都拿回来,000, 在争议解决之前. 这将意味着澳门赌场官网的账户中没有足够的资金来支付她对她持有资金的其他客户的义务. 在某些情况下，它甚至可能导致帐户透支.

因为委员会不知道也不可能知道澳门赌场官网和信用卡公司之间所有合同安排的细节, 我们不能断定信用卡永远不能用于向信托账户预付费用. 但如果以这种方式使用信用卡, 澳门赌场官网们必须确保在任何情况下信用卡公司都不能侵犯她的信托账户. 如果存在这种可能性，就不能使用信用卡. 此外, 澳门赌场官网必须了解她与信用卡公司协议的所有条款，以确保委托客户的资金安全可靠. 没有此项保证，信用卡不得用于预付委托资金.

B. 同意将预付费用存入营运帐户

规则1.15(d)允许在客户知情同意的情况下将预付款存入澳门赌场官网的业务账户. 这些费用被视为澳门赌场官网的财产, 尽管她有义务而且必须有足够的资金在她挣不到钱的时候及时偿还. 确保客户提供的同意是“知情同意”,澳门赌场官网必须解释这一点, 不像存入信托账户的费用, 这些费用可以由澳门赌场官网的债权人附加，因为从法律上讲，它们是澳门赌场官网的财产. 此外, 如果使用信用卡向经营账户预付费用，则与信用卡公司的协议条款可能会引发其他问题, 澳门赌场官网不仅要明白什么, 但是跟她的客户解释一下.¹³

将信用卡预付款存入经营账户的澳门赌场官网可能会在退款方面面临两难境地. 一个例子可能有助于解释这种潜在的困境. 客户A和B聘请澳门赌场官网处理不相关的法律工作. 双方都需要支付大量预付款. B以支票支付预支款，并允许澳门赌场官网将预支款存入其经营账户. A选择用信用卡支付预付款, 并允许澳门赌场官网将预支款存入她的经营账户. A的信用卡公司有一项政策，当持卡人与商家发生纠纷时，会从商家那里取钱, 在争议解决之前.

恋爱九个月了, A对澳门赌场官网的账单有异议，并联系信用卡公司投诉. 信用卡公司立即侵入澳门赌场官网的经营账户，并提取了所有有争议的金额, 这基本上是所有的预付款. 与此同时, 澳门赌场官网已成功完成对B的服务，并欠B一笔退款, 她立即给B开了一张从经营账户上取款的支票. 信用卡公司退回的费用使澳门赌场官网没有足够的资金支付给B的支票. 这种资金不足是否会发生在信托账户中, 这位澳门赌场官网将面临挪用公款的指控. 即使澳门赌场官网在技术上没有滥用客户B的资金，因为运营账户中的资金没有“委托”,她仍然有义务退还未赚的费用. 经营账户资金不足可能危及对客户B的义务.

正如前面的例子所表明的那样, 即使预支资金可以存入澳门赌场官网的业务账户，也不允许混用, 澳门赌场官网必须采取必要的保护措施, 包括会计程序, 确保她完全遵守所有的道德准则. 如果澳门赌场官网遵循严格的做法，只在提供服务后才向客户收费，并在争议期后才提取资金(大多数持卡人通常从交易之日起有120天的时间来对收费提出争议)，她就可以大大消除被指控滥用客户资金的可能性。. 看到 肯塔基州道德行动. E-426(2007)(建议澳门赌场官网“可以通过延迟付款直到可能发生退款的时间之后来避免退款的道德影响”).

C. 退还未获费用

无论客户是否同意澳门赌场官网将预支款存入业务账户, 规则1.第16(d)条要求澳门赌场官网在终止澳门赌场官网服务时，将未挣得或未使用的预付澳门赌场官网费和费用退还给客户. 具体来说，规则1.16 (d)提供, 是相关的, "与终止代理有关, 澳门赌场官网应当在合理可行的范围内及时采取措施保护委托人的利益, 例如，退还任何尚未赚取或发生的预付款或费用.”

接受信用卡支付不劳不获的费用，澳门赌场官网有义务了解她与信用卡公司签订的商业合同是否要求她将任何不劳不获的资金直接退还给客户, 或者她是否可以将费用留在信用卡上，然后以现金或支票的形式退还给客户. 如果信用卡公司要求将退款记入账户, 澳门赌场官网在接受信用卡付款之前必须以书面形式解释这一点. 看到 规则1.5(b)(要求“收费的基准或比率”, 澳门赌场官网代理的范围, 由客户负责的费用应与客户沟通, 以书面形式, 在开始陈述之前或之后的合理时间内”). 另请参阅 规则7.1.

IV. 结论

信用卡是一种可接受的支付法律费用的方式，前提是客户理解并同意商户协议要求向信用卡公司披露的任何信息. 如果澳门赌场官网打算从客户那里收回她必须支付给信用卡公司的费用，客户也必须被告知使用信用卡的实际成本. 而信用卡也可以用来支付预付款或预付金, 只有在不危及委托客户资金的情况下，只有在澳门赌场官网彻底理解商户协议并安排好事务，使她有能力履行退还未赚费用的义务的情况下，才可以这样做.

出版日期:2009年3月

1. Cf., D.C. 道德Op. 310(2002)(讨论澳门赌场官网-客户费用协议中涉及的考虑因素，并指出某些因素可能对澳门赌场官网-客户关系的形成产生积极影响).
2. E.g.，加州酒吧正式行动. 2007-172 (2007); 科罗拉多州正式道德行动. 99 (1997); 密歇根伦理行动. R.I. 168 (1963); 犹他州澳门赌场官网职业道德咨询组. 97-06 (1997).
3. 接受信用卡支付法律服务费用的澳门赌场官网是“商人”,，因为这一术语通常用于信用卡公司与商业实体签订的合同. 澳门赌场官网和信用卡公司之间的“商户协议”(规定了信用卡公司向接受信用卡付款的商家付款的条款)的具体内容可能与其他商户协议不同，因为管理澳门赌场官网-客户关系的规则与管理其他商业实体及其客户的规则不同.
4. 见本意见第三节, 我们将讨论适用于澳门赌场官网的信用卡商户合同中包含的一些较为突出的要求和禁止.
5. 规则1.第5(b)条规定, 当澳门赌场官网没有定期代表客户时, 澳门赌场官网应书面告知费用的基准或费率以及客户应负责的费用. 澳门赌场官网也应遵守规则7.1 .与客户沟通接受信用卡时(e.g., 披露所有必要的事实，以确保客户在澳门赌场官网的服务方面不会受到误导。.
6. 如规则1所定义.0(e), “‘知情同意’是指在澳门赌场官网就所建议的行为过程的重大风险和合理可行的替代方案传达了充分的信息和解释之后，当事人同意所建议的行为过程.”
7. 很难想象，如果信用卡公司和客户之间发生纠纷，澳门赌场官网会主动与信用卡公司合作, 在商业合同中没有规定要求澳门赌场官网这样做. 澳门赌场官网必须抵制信用卡公司强迫其披露受规则1保护的客户机密或秘密的任何努力.6. 未经客户知情同意, 合作的合同要求不能凌驾于澳门赌场官网的保密义务之上.
8. 实现同样结果的另一种方法可能是向现金或支票支付的客户提供折扣.
9. 至少有一个司法管辖区在考虑这个问题时发现，信用卡公司收取的费用“是澳门赌场官网可以转嫁给客户的合法成本”.犹他州澳门赌场官网职业道德咨询组. No. 97-06 (1997).
10. 在使用信用卡的情况下, 这意味着澳门赌场官网会向客户解释，客户使用信用卡将增加澳门赌场官网的费用，其比例与信用卡收取的费用(如信用卡费用)相同.g., 如果客户的账单是5000美元，信用卡公司收取3%的费用, 客户必须支付$5150).
11. 可能是澳门赌场官网与信用卡公司的协议解决了费用是否可以转移. 这是合同问题，我们不处理.
12. 如果商户协议规定必须在提交收费之前提供服务, 澳门赌场官网不得接受信用卡作为预付澳门赌场官网费或定金. 参见科罗拉多州澳门赌场官网协会正式道德规范Op. 99 (1997). 科罗拉多意见对商人协议的细微差别提供了更为详细的讨论.
13. 虽然讨论实体法超出了本意见的范围, 任何选择接受信用卡支付法律费用的澳门赌场官网都必须了解并遵守联邦和州的消费信贷法, 如贷款真相法案(15 U.S.C. § 1666i); Regulation Z (12 C.F.R. § 226.12); and the District of Columbia Consumer Protection Procedures Act, (D.C. Code. §29-3901，等序列.).